Demander un prêt immobilier est une pratique courante pour l’achat d’une propriété. Cependant, ces démarches peuvent sembler intimidantes, surtout pour ceux qui réalisent leur premier achat. Quelle somme emprunter ? Qui peut vous aider dans votre démarche ? Quels critères devez-vous remplir pour obtenir un prêt ? Nous allons explorer ces questions dans cet article.

Choisir judicieusement le montant du prêt immobilier

Le succès de votre demande de prêt immobilier dépend grandement du montant sollicité. Un montant trop élevé peut être difficile à obtenir auprès des banques et influencer les conditions de remboursement.

Les modalités de remboursement, les intérêts et la durée du prêt sont calculés selon le montant emprunté. Les banques peuvent offrir des prêts allant jusqu’à 200 000 euros et au-delà.

La durée des prêts varie souvent entre 25, 30, 35 ou même 40 ans. Cependant, depuis le 1er janvier 2022, la durée maximale des prêts a été limitée à 25 ans. Un prêt étalé sur une longue période coûte généralement plus cher.

De plus, un emprunt excessif peut entraîner un surendettement. Il est donc crucial de calculer précisément le montant à emprunter. Plusieurs méthodes peuvent vous aider dans cette démarche.

Adapter le montant du prêt à l’ampleur de votre projet

Il est essentiel d’ajuster le montant de votre prêt à l’importance de votre projet. Le coût de votre crédit immobilier dépendra considérablement de la localisation géographique du bien. Les prix de l’immobilier varient significativement d’une région à une autre.

Par exemple, le prix moyen du mètre carré à Paris peut atteindre 11 000 euros, tandis qu’à Lille, le prix est d’environ 3 500 euros le mètre carré.

À Montpellier, le prix moyen est de 4 000 euros le mètre carré. Il est donc important de choisir soigneusement le lieu d’achat de votre propriété.

Que vous optiez pour un appartement ou une maison, les prix affichés sont souvent négociables. Un bien ancien coûtera généralement moins cher qu’un logement neuf.

Cependant, prenez en compte les coûts de rénovation qui peuvent être élevés et influencer le montant demandé à la banque.

Les crédits immobiliers peuvent également couvrir les coûts des travaux post-achat.

N’oubliez pas les frais annexes, notamment les frais de notaire, qui représentent environ 7% à 8% du coût total du bien dans l’ancien. Vous devrez traiter avec un notaire pour les compromis de vente et l’enregistrement de l’acte de vente.

Si vous engagez un agent immobilier, ses commissions devront également être payées. Elles varient selon le prestataire.

Emprunter en tenant compte de vos capacités de remboursement

Il est crucial de considérer vos capacités de remboursement. Déterminer avec précision votre capacité de remboursement est essentiel pour éviter le risque de surendettement et la défaillance du prêt. Ainsi, il est important d’adapter votre projet à vos moyens financiers plutôt que l’inverse.

Récemment, les critères d’accès au crédit sont devenus plus stricts. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% pour un premier prêt, assurance emprunteur incluse.

Simulation de crédit gratuite en ligne

Une simulation de crédit en ligne vous permet de déterminer facilement le montant que vous pouvez emprunter. Ce service est gratuit et nécessite simplement de remplir un formulaire.

Cette simulation calcule votre capacité d’endettement basée sur vos revenus mensuels, vos charges fixes, et d’autres prêts ou dettes que vous pourriez avoir.

À partir de ces informations, le simulateur propose des mensualités adaptées, une durée de remboursement et un intervalle de montant à demander à la banque. Cela vous aide à personnaliser votre demande de prêt immobilier.

Effectuer une simulation est la première étape avant de demander un crédit. Elle est sans engagement et peut être réalisée à tout moment. Grâce aux résultats obtenus, vous pourrez comparer les offres des différentes banques et trouver l’offre la plus avantageuse.

Cette démarche vous permet de calculer le montant adéquat à demander en tenant compte de vos charges actuelles et de vos capacités financières.

Intégrer votre apport personnel dans le calcul du montant du prêt

Bien que ce ne soit pas obligatoire, présenter un apport personnel lors de votre demande de prêt peut considérablement améliorer votre profil. Les banques demandent généralement un apport de 15 à 30% du coût total de votre projet.

Votre apport sera déduit du montant que vous emprunterez à la banque. L’origine de cet apport peut être diverses : un autre prêt, votre épargne, etc. Il est important que cet apport soit immédiatement disponible.

Un apport personnel augmente vos chances de succès auprès des banques et réduit également les risques de surendettement en diminuant le montant emprunté.

Consultez un courtier en crédit immobilier pour vous assister

Faire appel à un courtier peut vous aider à déterminer le montant à emprunter. Un courtier est un professionnel indépendant qui vous accompagne dans la préparation de votre dossier de prêt, en échange de frais de courtage.

Le courtier réalise une simulation de votre prêt, vous aide à calculer le capital idéal selon votre profil et facilite la comparaison des offres bancaires. Il peut même négocier les meilleures conditions pour vous, ce qui pourrait vous permettre de bénéficier de taux plus avantageux que ceux généralement disponibles sur le marché.

En collaborant avec un courtier, vous simplifiez les démarches nécessaires pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, la décision finale reste la vôtre, notamment le choix de la banque pour votre financement.