Bien que l’assurance de prêt ne soit pas obligatoire, elle constitue une exigence cruciale pour l’obtention d’un crédit, notamment dans le cas des prêts immobiliers. Généralement, les emprunteurs optent pour l’assurance proposée par leur banque ou institution financière.

Cependant, beaucoup ignorent qu’il est possible de sélectionner librement son assurance emprunteur. Nous allons vous détailler comment choisir cette assurance ainsi que les étapes à suivre.

Définition de l’assurance emprunteur

Avant de discuter des modalités de changement d’assurance, il est fondamental de comprendre sa définition. Cette assurance est un moyen de garantir le remboursement partiel ou total des mensualités d’un prêt en cas d’incapacité de paiement de l’assuré.

Les garanties courantes incluent la couverture en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Toutefois, selon les options choisies, l’assurance peut également couvrir l’invalidité permanente, l’incapacité temporaire de travail ou même le chômage.

Le coût de l’assurance dépend de plusieurs facteurs, tels que le niveau de couverture et l’âge de l’assuré. La convention AERAS facilite aujourd’hui l’accès au prêt pour les personnes âgées ou souffrant de maladies.

Bien que les lois ne rendent pas l’assurance de prêt obligatoire, les institutions financières la requièrent systématiquement. Elle est donc inévitable pour obtenir un prêt.

Pourquoi envisager de changer d’assurance emprunteur ?

De nombreux emprunteurs préfèrent rester avec l’assurance de leur banque pour faciliter l’obtention d’un prêt. Ils hésitent souvent à présenter un contrat alternatif.

Cela dit, changer d’assurance peut être avantageux, notamment pour réduire les coûts ou obtenir de meilleures garanties via des contrats personnalisés.

À quel moment peut-on changer d’assurance emprunteur ?

Depuis le 12 janvier 2018, la loi Hamon et la loi Sapin 2 permettent le changement d’assurance emprunteur sous certaines conditions.

Voici les périodes durant lesquelles le changement est possible :

Durant la première année : le changement est possible à tout moment, avec un préavis de 15 jours.

Au-delà d’un an : il est possible de changer d’assurance deux mois avant l’anniversaire du prêt.

À partir du 1er juin 2022 : il est permis de changer d’assurance à tout moment grâce à la loi Lemoine du 28 février 2022.

Il est essentiel que le nouveau contrat offre des garanties au moins équivalentes à celles du précédent pour réaliser ce changement.

Comment trouver une meilleure assurance de prêt ?

Il est crucial de ne pas se limiter au coût de la prime lors du choix de son assurance.

Il est important de considérer le rapport entre le coût et la protection offerte. La qualité du service client et l’accès à des services en ligne sont également des critères à prendre en compte.

Il est recommandé de bien examiner les prestations offertes par les assureurs. Si vous optez pour une assurance hors établissement bancaire, la banque examinera minutieusement les garanties pour protéger son investissement.

Les termes de souscription peuvent varier d’un assureur à l’autre, certains offrant des conditions avantageuses comme l’absence de frais de souscription, particulièrement chez les assureurs en ligne.

De plus, certains assureurs peuvent exiger un examen médical ou d’autres conditions qui peuvent compliquer le processus.

Il est donc important de se renseigner directement auprès des assureurs pour choisir objectivement son assurance de prêt immobilier.

Les comparateurs en ligne gratuits sont d’excellents outils pour choisir la meilleure assurance, en évaluant divers aspects tels que l’accès aux services, le coût, la qualité du service client, et les conditions de couverture.

Il est essentiel de rappeler que le coût d’une assurance varie selon les individus, en fonction de l’âge de l’emprunteur et du risque médical.

Il est donc conseillé de réaliser une simulation pour s’assurer de payer le prix juste pour son assurance et son crédit, ce qui influencera le TAEG de votre prêt immobilier.

Enfin, il est essentiel de comprendre que la délégation d’assurance, qui consiste à choisir une assurance prêt immobilier hors des offres bancaires, est souvent plus avantageuse.

La délégation d’assurance permet de choisir librement son assurance depuis 2005, offrant souvent des taux plus compétitifs.

Pour procéder, vous constituerez un dossier avec les documents nécessaires et suivrez les démarches classiques de souscription à l’assurance de votre choix.

Une fois le contrat signé, il doit être présenté comme justificatif lors de la demande de prêt.