À la suite des nombreux confinements, les retombées économiques de la pandémie de coronavirus ont plongé de nombreux spécialistes dans l’incertitude concernant l’avenir financier des foyers français. L’année 2021 pourrait être marquée par une recrudescence des cas de surendettement.

Il est ainsi conseillé d’exercer une vigilance accrue concernant les emprunts, car l’évolution de la situation économique reste incertaine.

L’inquiétude monte chez les analystes financiers

Le contexte financier actuel est source de préoccupations pour les analystes. D’après les études récentes, il existe déjà un risque de non-paiement des mensualités pour 2,7 % des crédits à la consommation souscrits en 2020.

Cette situation est principalement due à une réduction des revenus et, pour certains, à une perte d’emploi. En moyenne, une diminution de 10,4 % des revenus des particuliers a été notée vers la fin de l’année. Et compte tenu de la situation actuelle, le taux de chômage pourrait encore s’aggraver.

Les difficultés financières des ménages français s’expliquent par la crise que traversent également les entreprises, contraintes de suspendre leurs activités pendant les confinements. Les revenus ont donc significativement diminué.

Pour éviter la faillite, de nombreuses entreprises ont été forcées de licencier, ce qui a provoqué une hausse importante du taux de chômage de 1,9 points, atteignant presque 10 % au niveau national.

Discuter avec votre banquier

Il est toujours possible de discuter avec votre banquier pour négocier les termes de votre crédit, vous n’êtes pas seul dans cette situation. Les demandes de report de paiement sont déjà nombreuses car beaucoup de foyers peinent à faire face à l’augmentation des charges et à la crise persistante.

Il est important de noter que ces reports ne sont pas sans frais et ne sont pas accessibles à tous les emprunteurs. Ce n’est pas un droit, mais un avantage qui dépend de votre capacité à convaincre votre banquier.

Le moment idéal pour un regroupement de crédits

Éviter votre banquier ne vous protégera pas du surendettement, surtout si vous avez plusieurs prêts en cours. Nous vous recommandons de considérer un regroupement de crédits.

Nous avons consulté le leader du marché du regroupement de crédits en France, partners-finances.fr, pour mieux comprendre cette option.

En quoi consiste cette option ?

L’organisme de financement va solder toutes vos dettes et mettre en place un prêt substitutif. Ainsi, toutes les mensualités sont regroupées en une seule.

Quels sont les avantages de cette mensualité unique ?

La durée du regroupement peut être ajustée en fonction des besoins du demandeur. En l’étendant, la mensualité peut être réduite jusqu’à -60 %.

Bien que cela augmente le coût total, cela permet aux ménages de mieux gérer leurs autres dépenses et réduit le risque de non-paiement, comme pour les loyers par exemple.

Comment procéder à un regroupement de crédits ?

Vous pouvez initier la demande auprès de votre banque, mais en cas de situation financière précaire, il est probable qu’elle refuse. Dans ce cas, il est préférable de se tourner vers un organisme spécialisé en regroupement de crédits. Le processus est simplifié car un conseiller négocie avec différents partenaires pour vous trouver l’offre la plus adaptée.

Il suffit de compléter un formulaire en ligne pour démarrer. Un courtier examinera votre situation et vous recontactera sous 24 heures avec une proposition. De plus, cette évaluation est gratuite, comme l’exige la loi.

Quelles sont les recommandations pour les emprunteurs intéressés ?

Le regroupement de crédits est une solution efficace pour éviter le surendettement. Toutefois, il est crucial de ne pas attendre que les dettes deviennent trop importantes avant de faire une demande.

Pourquoi est-il crucial d’éviter le surendettement ?

Sur le plan personnel et financier, être surendetté présente de nombreux inconvénients, notamment le risque d’être inscrit sur la liste rouge des banques de France, ce qui limitera vos futures possibilités bancaires.

Le non-respect des échéances peut également entraîner la saisie de vos biens. Cela non seulement nuit à votre réputation, mais peut aussi vous plonger dans une situation extrêmement difficile.

Ces raisons justifient les efforts nécessaires pour éviter le surendettement, surtout dans un contexte sanitaire encore incertain en 2021.

Est-il judicieux de contracter un nouveau crédit pour éviter les difficultés financières ?

Dans le contexte actuel, et particulièrement en janvier, qui est souvent un mois difficile, certains foyers envisagent de prendre un nouvel emprunt. L’idée est notamment d’éviter de finir à découvert avec un crédit renouvelable.

Ce type de crédit, destiné aux petits revenus, peut aider à couvrir divers frais courants tels que les factures et le loyer. Le crédit revolving est limité à 6 000 euros par mois, avec des mensualités ajustées selon l’utilisation du crédit.

Cependant, est-ce vraiment une bonne idée ? Non, car tout nouvel emprunt augmente le risque de glisser vers le surendettement.

Pour obtenir un prêt, vous devez désormais justifier d’un emploi stable, d’un revenu suffisant et d’un employeur solide, capable de résister à la crise actuelle.

Présenter un apport personnel peut également améliorer vos chances en rassurant les banques sur votre capacité à gérer vos finances. Un apport vous permet aussi de négocier un meilleur taux d’intérêt pour votre crédit.

Pour rappel, vous devrez contribuer de votre poche à hauteur de 10 à 30 % du capital nécessaire à la réalisation de votre projet.